Як зробити перерахунок по кредиту?
Дострокове погашення кредиту на практиці здійснити не так просто, наприклад, як провести перерахунок комунальних послуг. Тут багато що залежить від умов договору з банком, від виду кредитних платежів та інших "підводних каменів".
- умови кредитного договору
- заяву
- графік погашення заборгованості
Коли людина бере кредит у банку: іпотечний, автомобільний, споживчий, - він не може врахувати всіх обставин. Життя іноді підносить сюрпризи - причому не тільки неприємні. Буває, що на голову звалиться неждана спадок, виграш у лотерею або будь-яка інша можливість отримати кругленьку суму. Одна з перших думок, яка може прийти людині в голову в той момент: а не чи витратити з'явилися гроші на дострокове погашення кредиту? Чи зменшаться при цьому відсотки?
Для того щоб вирішити, як зробити перерахунок по кредиту, насамперед потрібно перечитати кредитний договір, укладений з банком. Його умови і підкажуть, що світить позичальнику при достроковому погашенні. Головним чином потрібно звернути увагу на вид платежів - диференційовані або ануїтетні (рівні). У першому випадку виплата боргу відбувається рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок непогашеної суми. Так що навіть при частковій розплату з банком виходить серйозна вигода: і тіло кредиту, і відсотки (Не ставка по них!) Зменшаться.
Але у випадку з аннуитетом все набагато складніше і заплутаніше, ніж те, як провести перерахунок комунальних послуг. Адже тут платежі позичальника на початку терміну виплат складаються головним чином з відсотків. А ось до закінчення періоду дії договору все йде з точністю до навпаки. Тому позичальник може щось вигадати, тільки якщо збирається достроково погасити борг на самому початку терміну його виплати. Приміром, коли кредит узятий на п'ять років, то краще це зробити в перші два, максимум три роки. На більш пізньому терміні дострокові виплати вже ні на що особливо не впливають.
При будь-якому вигляді погашення заборгованості, подібно до того, як зробити перерахунок за газ або інші комунальні послуги, потрібно написати заяву. Співробітники банку зобов'язані прийняти його, і в тому випадку, якщо клієнт виплачує кредит не повністю, а лише частково, повинні зробити перерахунок по залишку, склавши новий графік його погашення. При цьому слід також врахувати, чи передбачений штраф, або комісія за такі спроби заздалегідь розплатитися зі своїм обов'язком перед фінансовою установою. Все це прописано в кредитному договорі.
Також позичальникові не завадить простежити за тим, куди саме зараховуються гроші, спрямовані на дострокове погашення кредиту (адже все серйозніше, ніж те, наприклад, як зробити перерахунок заробітної плати, та й суми побільше). Зазвичай великі фінансово-кредитні установи дорожать своєю репутацією і не допускають обману клієнта. Але все ж не виключений злий умисел окремих співробітників банку. Наприклад, якщо дострокова оплата буде зарахована »не на той" рахунок, людина ризикує ще й залишитися в боржниках. Потрібно діяти за принципом "довіряй, але перевіряй".
А якщо банк без видимих причин відмовляє в достроковому погашенні, потрібно вимагати обґрунтувань подібного рішення в письмовій формі. (Адже це зовсім не те ж саме, як зробити перерахунок за опалення, - набагато серйозніше.) І з цим папером можна сміливо йти на консультацію до юриста, а потім - до суду. Не варто боятися тяжб, якщо правда - на боці клієнта. Для підстраховки потрібно зібрати якомога більше доказів власної порядності по відношенню до банку. Тоді шанси виграти справу значно зростають.
